Le agenzie creditizie che si basano su dati di terzi obsoleti ricevono solo una piccola parte del puzzle, afferma Georgina Merhom.
Merhom vuole sconfiggere lo status quo con SOLO, un motore di raccolta e segnalazione di dati di prima parte, che integra fonti di dati autorizzate dall'utente, inclusi transazioni finanziarie, registri online e impronte digitali per raccontare una storia più completa sul comportamento finanziario di qualcuno. Le fonti di dati autorizzate dall'utente, che i consumatori forniscono con il loro permesso, provengono da una varietà di luoghi. Questo include conti bancari (tramite Plaid, Teller, TrueLayer), piattaforme di commercio e pagamenti (Amazon, Shopify Square, Stripe, PayPal), sistemi di fatturazione/fatturazione (QuickBooks, Bill.com) e piattaforme di gestione delle relazioni con i clienti, ha detto Merhom.
Inoltre, le fonti di dati autorizzate dall'utente sostituiscono il processo di auto-segnalazione, favoriscono la fiducia tra l'istituzione e il consumatore e identificano opportunità che la banca avrebbe altrimenti trascurato, ha detto Merhom.
In origine una scienziata dei dati nell'industria della sicurezza informatica, Merhom stava sviluppando e addestrando algoritmi sul dark web per individuare attività illecite. Questo lavoro le ha insegnato che una più ampia varietà di dati, oltre al contesto in cui i dati compaiono, può dipingere un quadro molto più completo. Merhom ha usato quella conoscenza per avviare Zivmi, un'app per pagamenti transfrontalieri in Egitto che ha finito per vendere alla Banca Nazionale d'Egitto.
Un'intervista con Andrew Yang
Ha avuto l'idea per SOLO mentre era a Zivmi e lavorava con liberi professionisti senza conti bancari. Utilizzando altre piattaforme come GitHub e Upwork, Zivmi è riuscita a verificare il livello di esperienza di una persona, le valutazioni dei clienti e la storia lavorativa complessiva.
Man mano che cresceva il business di lavorare con i non bancarizzati, Zivmi ha iniziato a sottoscrivere i suoi clienti e ha sviluppato la tecnologia per farlo. Merhom ha detto che è stato allora che ha riconosciuto la necessità di creare un nuovo tipo di ufficio creditizio.
Costruire un ufficio creditizio migliore o trovare nuovi modi per verificare i dati delle persone con pochi crediti non è un concetto nuovo. Altro lo fa attraverso pagamenti ricorrenti, Kredivo ha creato una neobanca per aiutare a costruire il credito, Bloom.io aiuta le aziende a creare prodotti finanziari e a segnalare il comportamento creditizio dei consumatori e Masa Finance sta costruendo un ufficio creditizio decentralizzato.
Il fintech creditizio del sud-est asiatico Kredivo raccoglie $270 milioni nella Serie D
Merhom e il developer full stack Luis Troni stavano costruendo SOLO da due anni e di recente lo hanno presentato a un gruppo di centinaia di istituti finanziari. Ora sono in cerca di 100 piloti bancari negli Stati Uniti quest'anno e alla fine andranno a caccia di capitale di rischio. Merhom ha detto che ci sono già alcuni accordi in corso, ma non poteva rivelare ulteriori dettagli.
Il loro obiettivo è misurare metriche, incluso il ridimensionamento del tempo di elaborazione delle domande da fino a due mesi a pochi minuti, ridurre i costi fino al 70% e aumentare il valore per cliente.
“Alle banche costa 29 miliardi di dollari l'anno per elaborare le domande, e questo non include nemmeno i soldi che pagano alle agenzie creditizie”, ha detto Merhom. “Se possiamo dimostrare di aver ridotto i costi, le banche non hanno più bisogno di far sì che un funzionario del credito incroci il conto in banca con la contabilità e tenti di ricalcolare. E se i nostri clienti possono individuare opportunità nel loro portafoglio e venderne di più, allora abbiamo successo in quello che facciamo.”
Il fallout del #MyTechBestfriend continua
