Un'altra startup fintech, insieme ai suoi clienti, è stata gravemente colpita dall'implosione della startup banking-as-a-service Synapse.

Copper Banking, un servizio bancario digitale rivolto agli adolescenti, ha comunicato ai suoi clienti il 12 maggio che avrebbe interrotto i conti deposito bancari e le carte di debito il 13 maggio. In una lettera ai clienti, il CEO e co-fondatore Eddie Behringer ha dichiarato che la settimana precedente l'azienda aveva appreso che il fornitore di middleware bancario che utilizzava, Synapse, stava "sospendendo il suo servizio" imminente".

"Nonostante la nostra pianificazione precedente, questo evento ci ha costretto a chiudere i conti bancari molto prima del previsto", ha scritto.

Synapse ha presentato istanza di fallimento per riorganizzazione ai sensi del Capitolo 11 il 22 aprile con l'intenzione di vendere i suoi asset a TabaPay per 9,7 milioni di dollari. Ma quella vendita è saltata e la scorsa settimana un Trustee degli Stati Uniti ha presentato un'istanza d'emergenza chiedendo al giudice di convertire in fallimento di liquidazione ai sensi del Capitolo 7.

L'interruzione dei conti bancari e delle carte di debito di Copper Banking significa che alcuni clienti di Copper non hanno accesso ai loro fondi. Behringer afferma che sta collaborando con i suoi partner bancari, AMG National Trust Bank e Synapse, per restituire i soldi ai clienti il prima possibile.

Behringer ha dichiarato che non appena ha appreso che l'affare con TabaPay era in pericolo ha iniziato a restituire i fondi ai clienti, quindi solo una piccola percentuale a cifra singola dei suoi clienti non ha ricevuto i loro fondi prima che il servizio fosse chiuso.

Copper ha ora dei piani per offrire un prodotto bancario per famiglie con etichetta bianca entro quest'anno in collaborazione con "grandi banche di tutta l'America", che Behringer ha detto a TechCrunch in un'intervista di non poter ancora nominare. L'azienda aveva pianificato di muoversi in quella direzione nell'ultimo anno, ha aggiunto, ma il processo è stato accelerato a causa della caduta di Synapse.

Copper rimane operativa, offrendo il suo prodotto di educazione finanziaria diretta al consumatore, Earn, ai clienti, secondo Behringer. Earn paga ai giovani crediti per giocare, svolgere sondaggi, scansionare ricevute e fare riferimento ad amici; una volta che gli utenti raggiungono una certa soglia di crediti, vengono pagati in contanti (500 crediti per 5 dollari), dice. L'obiettivo è insegnare ai ragazzi l'educazione finanziaria. Guadagna denaro attraverso partner con altre istituzioni.

Questo prodotto, ha detto, è stato lanciato poco meno di un anno fa e ha visto una crescita del fatturato del 160% anno su anno. Da allora ha fornito la "maggior parte" del fatturato di Copper poiché l'azienda guadagna denaro attraverso partnership con marchi che desiderano feedback sui loro prodotti. L'azienda di 30 persone rimane intatta, ha detto Behringer, ed è ancora in fase di assunzione.

Sostiene che poiché la crescita di Earn è così forte, Copper è ancora "sul punto di raggiungere la redditività quest'anno" e, oltre al denaro raccolto dalla sua raccolta fondi VC, ha "ben oltre quattro anni di autonomia".

Nell'aprile 2022, Copper ha raccolto 29 milioni di dollari in un round di finanziamento di Serie A guidato da Fiat Ventures. Ha raccolto un totale di 42,3 milioni di dollari dalla sua nascita nel 2019. Altri sostenitori includono Panoramic Ventures, Insight Partners e Invesco Private Capital. Al momento, l'azienda aveva detto di ricavare il suo fatturato principalmente dai costi di interscambio.

AMG National Trust Bank e Synapse non sono stati raggiunti per un commento al momento della pubblicazione. Apparentemente, i clienti di Copper potrebbero non essere soli. Durante un'udienza d'emergenza della scorsa settimana, come riportato da Forbes, un giudice fallimentare degli Stati Uniti ha descritto i problemi di Synapse come "una situazione in cui decine di milioni di persone non hanno accesso a potenzialmente centinaia di milioni di dollari dei loro depositi".

E Jason Mikula di Fintech Business Weekly ha riferito dopo l'udienza di fallimento di venerdì: "Numerosi utenti finali di fintech che hanno avuto la loro capacità di accedere ai loro fondi congelata hanno condiviso l'impatto devastante che questo ha avuto sulle loro vite con il tribunale e le centinaia di partecipanti collegati all'udienza."

I problemi di Copper potrebbero essere un altro esempio di un trend di fintech per i consumatori che si spostano verso il B2B. All'inizio di quest'anno, TechCrunch ha riferito che Onyx Private di Miami, una banca digitale sostenuta da Y Combinator che offriva servizi bancari e di investimento per millennials e Zers ad alto reddito, aveva anche interrotto le sue operazioni bancarie per i consumatori. A quel tempo aveva detto che si sarebbe spostato verso un modello "B2B white-label platform-as-a-service per banche comunitarie, regionali e cooperative di credito che vogliono lanciare app digitali costruite per giovani consumatori agiati."

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